註:文章內容僅供參考,並不代表投資建議,所有投資皆需投資人自行判斷
把錢存在銀行,在內文開始前,大鯨魚先申明:
1.並沒有鼓勵大家向銀行借錢置產
2.並沒有鼓勵炒房
3.內容只是大鯨魚的研究結果,非投資建議,歡迎讀者深度反思
如果你有任何意見,也歡迎留言與大鯨魚討論!
把錢存在銀行,是拿去讓銀行賺錢;把錢拿去買金融股,是當銀行的小股東;但是把錢拿來買房,則可讓銀行幫你賺錢!過程中還有銀行的各種服務,沒有經歷過的人是不容易知道的喔。今天就來說說,銀行最喜歡跟怎樣的人往來!
1.銀行為什麼喜歡承作房屋貸款?
有很多因素影響銀行的放款政策。對銀行來說,最看重的是對「風險」的管控,沒有人希望借出去的錢拿不回來,對銀行來說也是如此。除此之外,銀行還得面對股東的壓力、長官的問候、存款戶的信任、以及金管會的監督,這些人(機構)都讓銀行怕到不行阿~
而房屋貸款對銀行來說,承做風險是最低的,由於房貸之初貸款人是將權狀押給銀行,因此當貸款人房貸繳不出來時,銀行是可以將其拍賣掉的,不太會有虧損或呆帳的情形發生。另外銀行也會依照物件的所在地給予相對應的貸款成數(例如五都蛋黃區可以貸到8~9成、非蛋黃區可能低到5~6成)也讓銀行對於風險的掌控更上一層樓。
其他放款類型,像是企業融資的風險是公司會有倒閉的風險、信用貸款沒有抵押物會有款項收不回來的風險、汽車有貶值(或是撞爛)的風險、信用卡還不出錢的風險等等的,因此就個人向銀行貸款來說,房屋貸款是銀行最喜歡的一種客戶。
↓ 銀行的各項放款類型比較,對銀行來說房屋貸款的風險是最低的
2.銀行會喜歡的標的、同時也適合你的標的
許多人想要擁有一個自己的家(尤其是在都市),但在傳統觀念以及現行的需求過剩下都讓都市的房價高的可怕。在大鯨魚長期研究下,發現非五都的商用價格是比較能讓人接受,且銀行也比較會核貸的一種選擇,加上是商用類型不動產,未來想要出租或是自營都會是個比較好的選擇。
↓ 購置不動產的各項剖析。五都商用與住宅用不動產價格貴,入手相對不易;非五都商用具有較低價位與可商用的雙重優勢
↓ 以下面這個實際物件作為案例來說,這筆非五都商用物件具有以下特色
- 位於省道上,人來人往
- 兩層樓、含建物22.9坪與土地16.03坪都是私人產權(持有一分之一)
- 附近有些住宅與一所國立大學
- 實際成交價格為300萬元(牌價84折)
- 四十年房屋,內部老舊須重整
購置不動產,首重地段。雖然這物件內部已經老舊,但這個價位搭配上這樣的地段位置,如果是你單看大鯨魚這樣簡單介紹,有心動到嗎?
3.出租不動產的報酬率比投資股票低?那可不一定
就以剛剛那間300萬元的可商用物件來試算,假設銀行只願貸款六成(保守計算),剩下的四成120萬買家要先自己準備(還要另加稅金等其他費用),這樣每個月應繳的本息落在9105元的位置,對於上班族來說應該不會太困難。假設又順利租出,一個月收益有六千元的話,實際要繳給銀行的就只剩下3105元了!
至於要怎麼出租呢?方式有百百種,可以先裝潢後包租給學生們(隔成套房、整棟出租),或是租給娃娃機場主經營、開設自助洗衣機店等等都是不錯的方法。
因此出租不動產的報酬率可不會比投資股票還低,加上央行只打炒房不打房的政策,整體房價仍呈緩步上漲的趨勢,持有的物件資產也會跟著增值。
4.銀行提供房貸戶的服務
只要房貸戶肯乖乖繳貸款,銀行都是很願意往來的,大鯨魚這邊簡述銀行給的房貸服務,詳細內容可以實際與銀行洽詢。
1.如果本身已有房屋或土地,聯邦銀行提供低利不動產增貸優惠,利率2%起,手續費5000元起。
2.如果你是四師(醫、律、會、建)還有堪比房貸利率的股票借款。利率1.8%起,優質股票最高可借6成,手續費2000元起,可以用來長期投資高殖利率股等等。
綜上所述,不僅是對個人、對銀行來說房屋就是具有保值的功能,有些人也把買房當作存錢的一種工具,假設真的有天需要跟銀行借錢,只有房屋相關的貸款能拿到最優惠的利率。
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