註:文章內容僅供參考,並不代表投資建議,所有投資皆需投資人自行判斷

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#中信金-中國信託銀行

整體面:

  ↓  中信金日k圖,接近平盤整理

  ↓  今年只配一元現金

  ↓  中信金本益比低、約十倍,屬平穩型的個股

  ↓  下圖為金融海嘯(2009)過後之月k圖,可以看到現在的價格(藍線21元)約為兩個橘色三角形(漲跌收斂)腰部的地方,由此判斷目前股價為於平均價位(非投資建議)

籌碼面:

  ↓  近三個月中信金小買自家股票

  ↓  中信金的持股籌碼為外資賣、自營與散戶接

總體營收面:

  ↓  中信金去年營運衰退,今年有稍微增溫,但第一季EPS沒跟上,較去年同期少0.06元(獲利仍較去年差)

  ↓  中信金的主要獲利來源為保險業務與利息淨收益(保險業務為主要收入似乎有點危險)

以下補充小知識:

  ↓  中國人壽保險(中壽)為開發金的子公司

  ↓  中信金的保險業務為台灣人壽,並非中壽,受到壽險風暴波擊較中壽少

保險業務收益部分:

  ↓  保費收入季減18.7%、年增0.9%,較業界退步。為台灣第六大人壽企業

↓  保費投資標的主要為國外固定收益,共64.4%(固定收益主要為債券,例如國債、企業債等等,風險為國際動盪時,繳不出利息會有違約的可能)

↓  投資報酬率以年或季來看都下跌

↓  去年台灣人壽的保單報酬率比前年低,未來為了遵守國際法規與金管會政策,保險回歸保險本質,多少會影響母公司的營運

利息淨收益部分:

  ↓  中信金各項營收圖,注目的是手續費收入與交易收入大幅增加

  ↓  中信金的外幣放款罕見的比台幣放款高出許多

  ↓  這是因為中信銀分行早就布局世界各地

  ↓  由下圖可見,外幣放款有至少44.6%是在日本放款

  ↓  中信金子公司東京之星提供大量資金予日本人房屋貸款

  ↓  順帶一提,中信金的彩券業務收入來到新高(看來也賺很多)

中信金獲利重點:

#保險收益較利息收益高一點

#海外外幣放款

#手續費收入

中信金觀察重點:

#營收仍需加油

#保險海外收益表現

#海外放款利息增減情形

總結:中信金比其他金融股特別的地方在於他雖被稱為"金融"控股,但保險方面的收入已超過銀行本業的利息收益,投資人需持續關注其海外固定收益。若有其他問題您可以加入我們的股票社團(在下方),您可以在社團內和大家一起討論!

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