儲蓄互助社：儲蓄+投資+借款三大功能、比銀行更體貼你、如何加入退出全攻略(儲蓄互助社、股金憑證)

註：文章內容僅供參考，並不代表投資建議，所有投資皆需投資人自行判斷

儲蓄互助社是一種型態類似銀行，由政府立案監管，提供存錢借款且無須聯徵的地方型組織。國內每一縣市都設立了好幾間儲蓄互助社，如何選擇適合自己的儲蓄互助社，就是大鯨魚撰寫這篇文章的目的。

大鯨魚當初會加入儲蓄互助社是認為可以培養自己對於金融機構營運的基礎認識，而小小間的儲蓄互助社也讓每一個人不同程度擔任相當重要的股東，一同分享獲利果實與承擔虧損。

↓ 儲蓄互助社的股金憑證是類似於銀行存款存摺的簿子，如果你有貸(借)款會登記在同一本簿子裡

本文共有五段，分別為介紹儲蓄互助社、加入與退出、如何挑選、注意事項、以及優點整理。除了帶你找到最適合自己的儲蓄互助社，還能享受各種福利！

一、儲蓄互助社的介紹(基礎篇1)

首先先來認識儲蓄互助社。根據內政部資料，儲蓄互助社是一種基層民眾合作金融組織。是由一群具有共同關係之自然人及非營利法人，依自助、互助原則所組成之非營利社團法人。其目的為鼓勵儲蓄，聚集資金，以合理利率，簡易的貸款方式，提供貸款給予需要資金之社員，以解決其生活或生產上之需要，並採取不斷教育宣導方式，鼓勵社員勤儉儲蓄與善用貸款儲蓄，以提高其社會地位及改善其經濟狀況，並大大減少地下錢莊及高利貸之為害」。

↓ 借小錢方便！347儲蓄互助社遍全台(新聞連結請點我)

↓ 台南地區的玉井儲蓄互助社，看起來頗有銀行分行的架式

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↓ 儲蓄互助社不只在鄉下。包含都市，全台共有335家儲蓄互助社(點我查詢離你最近的儲蓄互助社)

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儲蓄互助社常被稱為「窮人的銀行」，大鯨魚則認為儲蓄互助社不只是幫助窮人，更是對抗銀行財團、真正「有利人民的銀行」，人人加入組織都能受到獲得公平的待遇

二、如何加入與退出儲蓄互助社(基礎篇2)

1.一般來說，加入儲蓄互助社皆需符合以下幾點(詳細情形依各社規章為準)

與儲蓄互助社有「共同關係」，共同關係可以是同一縣市、或同一職場
透過一位社員介紹加入
至儲蓄互助社臨櫃填寫申請書成為準社員
準社員需每月存款500元，連續3~4個月
通過上述條件後，繳交100元入社費用與身分證(戶口名簿)影本，使為正式社員之後每個月再持續存錢至儲蓄互助社(也被稱為儲蓄股金)

2.加入之後，如何辦理貸款(詳細情形依各社規章為準)

填寫借款申請書，並經理事會審核，"通常"會以無擔保放款為原則批准

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3.如何退出儲蓄互助社(詳細情形依各社規章為準)

社員若要

1.提領股金 2.退出 3.轉至其他儲蓄互助社，需向理事會申請並同意

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其他關於儲蓄互助社的詳細規則，可以參考儲蓄互助社一百問(請按我)

三、如何挑選儲蓄互助社(進階篇1)

加入一個好的儲蓄互助社，不僅每年都能獲得不錯的盈餘分配，還可參與許多社員福利。想要享受這些好康，大鯨魚整理了以下幾點，幫助你選擇適合自己的儲蓄互助社。

1.選擇都市、而非鄉村的加入這是一個很殘酷的事實，都市收入較高、對於"借錢要還"這四個字也是都市較有觀念。而且都市人口密集，能擁有共同關係的人也會比鄉村多，因此加入都市的儲蓄互助社會較佳。

2.選擇人數較多、歷史較悠久的加入人數較多，表示能夠募更多的股金；越早成立，一定會比新成立的還要有規模，選擇儲蓄互助社跟買金融股股票一樣，規模是個重要指標。

3.選擇貸款利率低的加入雖然加入儲蓄互助社每年可以享有盈餘分配，但別跟投資畫上等號，認為別人貸款繳多一點利息我年底就能賺更多。反而是要選擇貸款利率低的儲蓄互助社，在資金燃眉之際，壓力可以緩和不少。

4.選擇有架網站、資訊較透明的加入台灣有許多儲蓄互助社已經成立三、四十年，這些組織當年成立時沒有電腦、更沒有網路，造成外人想加入卻不得其門而入。因此沒有架網站的不僅資訊不透明，加入者也寥寥可數。

↓ 全部的儲蓄互助社連結(請點我)

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5.選擇儲蓄率高、逾放比低的加入

儲蓄率、逾放比這兩項是銀行獲利的重要指標，想要加入儲蓄互助社也需時常關注此兩指標，不過只有少數幾間會公開給大眾知道，想要知道儲蓄互助社的獲利能力，直接向該社詢問每年的盈餘分配率也是一種方法。

↓ 加入有公開儲蓄率與逾放比的儲蓄互助社可以讓社員比較安心

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四、儲蓄互助社的注意事項(進階篇2)

對許多人來說，儲蓄互助社是一個全新的名詞，因此在加入儲蓄互助社前，有幾點注意事項必須先瞭解。

1.每個月都必須存錢進儲蓄互助社(又稱為儲蓄股金)，100元為一股，不可隨意領回股金直到退社。

2.儲蓄互助社沒有加入中央存保，因此沒有完整保障各社員的股金，不過儲蓄互助社在遇到虧損時政府會提供援助，或是儲蓄互助社加入的互助基金也能分散營運風險，整體來說台灣還沒有儲蓄互助社倒閉的新聞。

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3.社員與儲蓄互助社為非共同關係人的話會喪失社員資格，因此加入儲蓄互助社建議選擇條件較寬鬆的加入(例如戶籍只要同一縣市)，但要是有遷戶籍或是其他原因也能轉社，並將原本的股金轉至新的儲蓄互助社。

4.社員因故去世，儲蓄互助社內的存款有保障，家屬可等值領回(死亡給付另計)；社員因故去世，儲蓄互助社內的貸款也無須家屬償還。

5.貸款須按時償還，才能享受較優惠的貸款利率。

五、加入儲蓄互助社的其他優勢(精熟篇)

將錢存入儲蓄互助社不只能慢慢致富，身為社員還有其他優勢，如果你也認同這些好處，或許你可以開始找尋適合自己的儲蓄互助社囉！

1.可以替代繳納儲蓄險儲蓄險是大公司精心設計的保險商品，表面上雖然能帶給被保險人報酬，但繳不完的人其實大有人在。且儲蓄險到期前解約會損失本金，也不能中途更改繳款金額(減額繳清例外)，使得能真正透過儲蓄險獲利的人少之又少。反之在儲蓄互助社可以根據自身經濟狀況繳納股金，想要退社或退股也只需提前書面申請，不至於損失本金，因此是個可以替代繳納儲蓄險的一個地方。

2.可以替代民間互助會或標會民間互助會與標會有倒會的風險，且不受到政府監管，資金沒辦法受到保障；儲蓄互助社受政府立法監管、保護，資金較有保障。

3.參與社員活動社員活動的多寡全憑儲蓄互助社的規模來訂定，除了本身的存放款業務外，有些還發展出獎學金、敬老金，甚至是海外旅遊，其福利優渥程度堪比銀行員福利。

4.優於銀行貸款的選擇如果不是大企業員工或軍公教體系，一般上班族跟銀行貸款除了要承擔高額利率，還要被銀行收好幾千元的帳管費，至於時薪制或工時不固定的人就更難跟銀行借到錢了。以前常有一句話是要常跟銀行往來才好辦貸款，在銀行法規日趨嚴格下已經越來越不適用了，反而是與儲蓄互助社往來不僅能借到合適的貸款利率，通常也不會收取帳管費，對於剛出社會的年輕人或剛開始打拼的新鮮人來說，先認識儲蓄互助社會是一個較好策略。

儲蓄互助社的股金憑證內頁

↓ 股金憑證內頁，包含理監事簽章與社章，以及社員須知