註:文章內容僅供參考,並不代表投資建議,所有投資皆需投資人自行判斷 

大家踏進理財的世界,都是為了能夠增加自身的資產。而在人生長達數十年的投資時間中,其實只有一件商品"最"能讓我們保有自身的資產,而這個商品,就是今日要介紹的"黃金"

一、黃金能在世界流通,靠的是什麼?與新台幣的差異是什麼?
我們在日常生活中,購買物品、服務等有價值的物品總是會使用新台幣,但到了國外,除非是透過換匯換成當地貨幣,否則是沒有辦法在國外使用的。這是因為新台幣具有兩大特色:第一是法律規範。在我們的領土境內,法規為新台幣規範了各式各樣的規定,例如無限法償性(一元以上)或者是繳稅、罰單的單位都是用新台幣來表示;第二是人們之間對於該貨幣的信任。新台幣之所以被人認定有其價值性,不是因為紙鈔本身有值多少錢,而是在把鈔票收進來的時候,未來也能夠用此鈔票順利地購買自己想要的東西。以信任性來看,美元、日圓、人民幣在我們國內人們對其貨幣皆有較高的信任度,在沒有新台幣的情況下也可以拿來做為銀貨兩訖的貨幣。但像是辛巴威幣、北韓圓或是以前政府印製的大洋票,因國內缺乏基本的法律規範與信任,因此不被人們在交易中使用。
但黃金就不一樣了,黃金的價值經過了數千年來歷史的見證,從史前時代就作為珠寶直至今日,且不像鑽石需要分級,黃金就是黃金,黃金在人們發展文明時就獲得了眾人信任,到世界各地都能受到歡迎,這就是黃金不僅能作為珠寶、又能身兼貨幣的原因。
↓人與人之間如果發生拒收新台幣的情形,那麼流通性與價值就會受到影響,因此法規規定一元以上皆具有無限法償(不管支付多少枚都必須接受)。而黃金的價值不需由法律規範,且受世界上的人信任。

↓雖然已經脫離金本位的時代,但為維持新台幣本身的價值,中央銀行仍會儲備一定的黃金與外匯


(題外話:依據法律規定,萬一發生緊急情況只有鈔票可以兌換成黃金或美元,而硬幣不行)
(牛刀小試:算算看中央銀行印了多少元的鈔票與硬幣?)
二、黃金不配息、銀行也不支付利息,投資黃金的誘因是什麼?
台幣定存有1%多的利息、股票則是依獲利程度來派發股利,這些都是給投資人的報酬,那為什麼投資黃金沒有額外的利息收入?曾經想要投資黃金的人一定都想過這個問題,也因這個問題而對投資黃金不感興趣,但用黃金理財的人並不會去想黃金沒有利息這件事,因為利息是建立在印鈔與通膨之上,而黃金"印"不出來,自然就不會有通膨的問題。投資黃金還能忽略風險這件事,舉例來說股票的報酬高、風險相對也高,股票可以給你長期的獲利、卻也會因為一時的風暴讓獲利血本無歸。總而言之,想要保有自己的資產,將薪水換成黃金會是一種風險非常低的保值方法(當然我們沒有建議大家要這樣做)。
說白了,黃金雖然沒有利息,但通膨率本身就可以視為黃金的殖利率
定存、股票、黃金  風險報酬比較
1.定存:風險低、但利息會被通膨吃掉
2.股票:風險高、獲利可能會因股災造成鉅額虧損
3.黃金:風險低、不用擔心通膨,十年五十年後仍有一定的購買力,但比定存還需多負擔買進賣出的價差

新台幣發行量
↓民國91/1/2,央行的通貨發行量為 6961億


↓民國108/9/1,央行的通貨發行量為 2兆2956億,這17年間央行發行量增加了約1.6兆,或3.3倍


通貨膨脹率
↓這17年間的通膨率為21.06%,一年約1.24%(一般的定存利率只有1.03%左右)


三、投資黃金所需注意的事情
投資黃金與股票的風險不一樣,股票可能變壁紙,但黃金不會化為烏有
1.短期:市場風險影響(一年以內)
黃金就像美金、台幣一樣,會受到供給需求的影響而造成價值的升貶。當國際風險提高,作為避險工具的黃金其價格便會升高;當風險回到平時的狀態後,其價格便會下降。
短期的風險會使黃金價格產生巨大的變化,因為黃金是全球性的商品、而且央行也沒能力做管制,因此黃金的布局以國際市場風險較低時買進為主。
2.長期:通膨率與黃金開採量(一年以上)
以長期的通膨率來說,就像阿嬤那個時代買黃金跟我們現在買黃金的價格差很多,很大一個部分就是我們的錢"越來越不值錢"。換句話說,阿嬤那個時代的黃金其實也不便宜,因為那個時候的錢比較值錢。
以黃金開採量來說,現在全球每年的開採量約為2950萬噸,有人可能會覺得很多?沒有錯,拜科技的發達所賜,黃金的開採量正位於歷史高點。不過有一個要注意的地方是,黃金自從被開採出來,就會被政府或公司給存儲起來以作為貨幣或是公司價值的支撐,而在市場上交易的黃金相對儲存起來的量仍相對較少,因此黃金的價格還是會非常的昂貴。

↓全球黃金開採量,2016年產量為9470萬盎司(約為2950萬噸)


↓黃金平均生產成本(黑線)仍遠低於黃金現價(深藍線)。黃金開採的高利潤也是2015.2016年開採量突破新高的原因(如果利潤降低、那麼開採的量就會減少)


↓黃金受到各種因素影響,短期有市場影響,長期有黃金開採量等等的影響。但必需知道的是,不管是黃金還是貨幣,我們會認為它有其價值,最主要的原因就是稀少性。

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